世行报告审视全球金融危机十年来的监管改革
2019年11月6日，华盛顿：世界银行新报告称，全球金融危机爆发十年后，发展中国家提高了最低资本要求以助强化银行体系的韧性，但各国在加强信息披露和监督能力以维持银行业良好运行方面依然不足。
《2019/20年全球金融发展报告：全球金融危机十年后的银行监管与监督》采用十年的数据和分析阐述了危机以来市场纪律与资本监管两大监管支柱的演变历程。世界银行全球 “银行监管与监督调查”（涵盖全世界160个国家的监管与监督特别数据库）最新数据向公众开放。
在金融危机后，围绕监管改革的很多讨论集中在发达经济体身上，而对发展中经济体开展的改革及其对本国银行业稳定性与贷款行为的影响缺乏证据。报告的目的是填补这一知识空白，推动有关银行监管和监督（游戏规则及其执行情况）的政策讨论，这对于所有国家银行体系的良好运行具有重要意义。
“合适的监管和监督环境，对于构建既能吸引私人资本又能使私人激励机制与公共物品达成一致的金融体系是关键。” 世界银行欧洲中亚地区首席经济学家、报告主要作者阿斯利·德米古克-孔特说。“报告说明不能‘一刀切’，发展中国家采用不太复杂的监管规则，可能带来更有效的执行和更好的监督。”
报告指出，低收入国家资本充足率特别高，这是一个令人鼓舞的迹象。因为在监督能力低的地区，资本能够在遏制风险和确保稳定中发挥重要作用。60%以上的低收入国家也有显性存款保险制度，这意味着设计和实施非常重要，因为存款保险在制度薄弱的情况下可能导致不稳定。报告强调指出，在设计监管规则时需要考虑到一个国家的制度环境、监督能力和银行的商业模式。
从全球来看，金融危机后银行监管规则变得更为复杂，有可能降低透明度，增加监管套利，加重对监督资源和能力的负担。报告分析了监管改革的两个关键支柱：
市场纪律能够有助于金融稳定，但金融危机揭示出存在重大缺陷。在过去十年里，将近30%的国家出台了立法，以确保大型金融机构在危机时不需要动用由纳税人买单的救助计划就能解决问题，但仍存在巨大空白，在改善有关银行健康状况的信息披露方面几无进展。存款保险制度也有显著扩大。如果设计和管理不当，这些安排有可能促使银行去冒风险，从而可能导致不稳定，特别是在监管不足的情况下。
资本监管也是风险管理的核心。159个国家2万家银行的数据显示，金融危机以来监管资本充足率（一家银行的资本与加权风险资产的比率）得到改善。然而，这一趋势在很大程度上是由向加权风险较低的资产种类转移推动的，这可能并未充分反映出现实世界的风险，并有可能在发生危机时将金融业置于脆弱境地。
媒体联系人:
了解更多信息，请登录: https://www.worldbank.org/financialdevelopment
下载报告:
https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/32595
银行监管和监督调查:
https://www.worldbank.org/en/research/brief/BRSS
发展研究组:
https://www.worldbank.org/en/about/unit/unit-dec#4
新闻稿编号
2020/070/DEC
